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高娓娓;盘点美国的“信用化”生活

热度 6已有 4972 次阅读2018-6-27 11:38 |个人分类:高看美国|系统分类:杂谈| 高娓娓, 美国, 信用, 社安号, 诚信 分享到微信

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         这两年,凭借个人信用在中国就能轻而易举地借到钱,很多人在透支自己的现金流后,在很多现金借贷平台上多头举债。借钱是容易了,但随之带来的后续利息高昂,还款艰难随之产生。经常有报道,因为还不起多头借贷、高利贷,导致自杀、家破人亡等等惨案。
         很多人都呼吁,要改善这一恶劣情况,完善中国的市场化征信道路。在建立信用体系方面,美国可以说是走在了世界的前列。
         很多到美国学习、生活过的朋友,肯定对美国社会对于“诚信”和“信用”的看重深有体会。小到在银行开户、办一张普通的手机卡,大到买保险、贷款买房等等,都会与个人的信用记录休戚相关。每个人都重视自身的信用,一个良好的个人信用相应会给个人带来巨大的经济效益,并切实地享受到方方面面的优惠和福利。打个比方,拥有良好的信用,买保险可以获得更低的保费,买房可以获得更多的贷款额度等等。

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         但如果是信用记录出现污点,对不起,麻烦就来了,你的生活工作成本可能就一下子攀升了。娓娓曾经就听说过有人就因为信用卡副卡还款时忘记了还15美元,就导致买车险的时候被索要了比之前高很多的保费。另外,美国雇主在雇佣员工时,也会将信用报告作为最重要的参考材料,特别是涉及到与钱直接相关的金融财会一类的岗位。可能看起来只是一个小小的信用污点,潜在的就使你错过了一个大好的机会。

         另外,在美国,谈恋爱的时候也会打探对方的信用分数。信用分数低的人最起码是缺乏照顾自己能力,对自己生活不负责任的人。想恋爱结婚?难!

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         在美国,负责个人信用记录收集和整理的,不是政府机构,而是完全市场化运作的私人征信服务公司。这些公司会定期向银行、保险公司、房地产商、用人单位等购买个人信用报告。当然,这些机构是会主动将信用记录提供给这些征信服务公司的,以此来免费或优惠地获得进一步的个人信用报告。

         美国有三大征信公司,分别是益百利Experian、爱贵发Equifax和全联TransUnion。据统计,这三家公司拥有北美约98%以上家庭的信用分数和信用记录。当一个美国公民开始有社安号后,就开始了漫长的信用积分,系统输入社安号,这个人的所有信用记录都能查到。一般的,个人信用记录会保存7年,如果是一些重要信息会被无限期保存。也就是说小的无伤大雅的信用过失,您努力7年就可以抹掉,如果是严重的诚信问题,对不起,您一直得背这口锅了。这也是为什么美国人非常非常重视诚信的原因。

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         当然,为了切实监督好自身的信用分数和记录,及时纠正自己信用记录可能发生的错误,美国法律规定,每个公民每年有权向三大信用评级公司免费索要一次信用报告,一般,可以每四个月向其中一家索要,这样就能掌握自己的信用情况了。还可以通过比如creditkarma这种查询网站,实时监督自己的信用分数。如果发现有不正确的地方就可以马上和征信公司查询,纠正疑似不正确的地方。

         当然,前面提到的偶尔忘记信用卡还款等小过失,如果及时发现,及时和金融机构沟通,是可以保证自身信用记录影响降到最低的。万一碰到信用卡被“盗刷”,立马挂失,持卡人也最多只承担50美元的损失。

说明:部分资料来自于网络

MGM美高美传媒官网    www.weiwei-tv.com

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